Vous vous demandez peut-être: pourquoi avons-nous besoin de la Lettonie, s'il n'y a depuis longtemps aucun intérêt à ouvrir des comptes pour un spécialiste informatique? Le fait est que les informations des moteurs de recherche et des réseaux sociaux sont activement utilisées par d'autres banques dans le monde. Et les informaticiens qui vivent et créent dans des mondes virtuels laissent souvent de nombreuses traces sur le réseau.
Exemple letton de lutte contre le blanchiment d'argent
Le journal letton Diena a mené son enquête sur un nouveau répertoire, qu'ils ont promis de faire d'un assistant aux entreprises et aux banques. Toutes les parties ont compté sur des explications, des instructions étape par étape et une compréhension claire de la façon de procéder pour ouvrir un compte. C'est ce que le chef actuel de la Commission des marchés financiers et des capitaux (Finanšu un kapitāla tirgus komisija - FKTK) a promis il y a moins d'un an.
L'apparition du guide a tout remis à sa place et souligné: pour le moment, peu de gens s'intéressent au régulateur dans la clarté et la transparence des procédures, ainsi que dans la commodité des banques travaillant avec les entreprises.
Les clients potentiels et existants de la banque doivent se poser tellement de questions qu'il y aura certainement une raison de refuser le service. Dans le même temps, la procédure est hautement bureaucratique, et même la présence de quelques marques seulement en face des éléments «négatifs» est une voie vers un déni de service. Juste pour éviter les problèmes de régulateur.
Des attaques de paranoïa particulièrement aiguës se produisent dans les banques, si le client a des partenaires en Russie, au Kazakhstan, en Biélorussie, en Ukraine et dans d'autres - il est également plus facile pour la banque de refuser que de comprendre les relations commerciales et les vraies entreprises. La banque n'a même pas besoin d'explications détaillées pour chaque transaction - elle ferme le compte et demande de retirer de l'argent dans les 1 à 6 mois.
Un ajout intéressant à l'image est la nécessité de vérifier chaque client à l'aide des moteurs de recherche. Les clients des pays de la CEI sont invités à vérifier Google et Yandex et à se renseigner en russe.
En particulier, il est proposé de prendre le nom du client ou le nom de l'entreprise et de le conduire dans la recherche avec des mots clés tels que: blanchiment d'argent, terrorisme, amendes, sanctions, interdiction, fraude, arrestation, drogue, corruption et autres.
Les commentateurs de l'article ont déjà plaisanté sur le fait que la Commission elle-même devrait également être mise sur liste noire par les banques, car si vous combinez FKTK et "scandale" ou un autre mot-clé, des informations désagréables sur l'organisation apparaîtront dans le moteur de recherche ...
Et bien que les responsables de la FKTK affirment que les résultats les recherches ne sont que de nature complémentaire et les données doivent encore être vérifiées, le libellé du document lui-même suggère que les informations négatives doivent être prises en compte lors de la prise de décision.
De plus, pour une banque lettone, le point négatif peut être soit l'annonce d'un scandale de corruption, soit simplement la présence d'un lien entre l'entreprise qui ouvre le compte et l'entreprise en Russie.
Humainement parlant, le négatif dans les moteurs de recherche, que l'on trouve sur presque tous les entrepreneurs, peut devenir un obstacle pour vous sur la voie de l'ouverture d'un compte en Lettonie.
Et encore une fois, vous demandez: et si j'ouvre un compte aux États-Unis ou au Portugal - en quoi cela me concerne-t-il?
Directement.
Google, réseaux sociaux et autres sources d'informations pour analyser les clients des banques
L'expérience de travail avec des centaines de banques sur deux décennies a montré que les banques peuvent être conservatrices en termes d'acceptation de clients avec de nouveaux modèles commerciaux, éviter de nouvelles directions, mais tout ce qui concerne la vérification des clients et la lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, etc. est introduit très rapidement. ...
Surtout s'il y a un régulateur avec une amende avec six zéros et une hache qui révoque une licence bancaire.
Au départ, les clients étaient contrôlés à l'aide de bases de données spéciales payantes. Cependant, dans le monde moderne pour de nombreux visages, vous pouvez trouver beaucoup plus d'informations sous forme ouverte ou semi-ouverte sur Internet. Les réseaux sociaux, Google et occasionnellement, comme en Lettonie, d'autres moteurs de recherche sont utilisés à plein régime par le service de conformité.
Si les services RH utilisent cette méthode lors de l'embauche d'employés, quelle est la différence entre une banque qui doit choisir le client parfait?
La situation est aggravée du fait qu'aujourd'hui ce sont les banques qui choisissent le client, et non le client qui choisit la banque. Les institutions financières peuvent refuser d'ouvrir un compte à tout moment et sans donner de motif. Les services de conformité ont un pouvoir spécial, qui ne cesse de croître, vérifiant non seulement les nouveaux clients, mais aussi leurs transactions.
Dans le même temps, il n'y a pas de règles claires et compréhensibles sur la façon dont les clients et les transactions sont vérifiés. De plus, pour les employés de ces services, en fait, il n'y a pas de récompenses pour les bons clients et les bonnes affaires, mais seulement des sanctions sévères pour les erreurs et les erreurs.
Imaginez maintenant qu'un tel département prenne une décision sur votre projet informatique, qui a décidé de ne pas suivre le chemin battu par quelqu'un, mais de créer quelque chose de nouveau? Ou lancez une nouvelle version d'une entreprise déjà considérée comme risquée, comme les crypto-monnaies ou les jeux d'argent en ligne.
Presque toutes les startups dans le domaine de la fintech seront également classées comme des entreprises à risque et seront minutieusement et à long terme contrôlées avant d'ouvrir un compte.
Alors pensez à comment la situation évoluera si les auditeurs commencent à étudier les résultats de recherche et tombent sur des nouvelles négatives sur vous, votre entreprise ou votre partenaire? Les chances d'ouvrir un compte chuteront fortement, même si les informations publiées sont une rumeur, des relations publiques noires ordonnées et d'autres facteurs imprévisibles. Cela peut être spécialement organisé par les concurrents pour vous frapper.
N'y a-t-il vraiment pas d'autre issue que de disparaître du net pour qu'aucune information ne s'échappe?
Comment ouvrir un compte à l'étranger pour les entreprises
Avant d'ouvrir un compte à l'étranger, vous devez comprendre un principe simple: moins un client peut causer de problèmes potentiels, mieux c'est. Sur cette base, presque toutes les banques fonctionnent.
En outre, les banques adéquates tiennent compte de la proportion de problèmes et d'avantages que le client apportera. D'une part, un client russe est toujours un défi. D'un autre côté, si l'activité du client est transparente et que le profit selon le plan d'affaires se chiffre en millions, alors pourquoi ne pas commencer la coopération?
De plus, il existe des facteurs tout à fait objectifs à prendre en compte:
- Si vous envisagez de travailler sur le marché européen, ouvrir un compte aux États-Unis peut ne pas être pratique - il est préférable de rechercher immédiatement un compte dans l'UE ou plus près du lieu d'affaires;
- Si votre entreprise est associée à des activités à risque, il vaut la peine d'obtenir une licence d'un pays respecté et d'embaucher des professionnels dans ce domaine - ils inspireront la confiance de la banque beaucoup plus facilement que vous seul;
- La qualité de la préparation des documents joue également un rôle important: d'éventuelles erreurs et fautes d'impression peuvent entraîner un refus à l'improviste. De plus, chaque banque a ses propres nuances. L'exemple le plus anecdotique, mais qui a vraiment empêché de nombreux clients - la demande sera remplie uniquement avec de la pâte bleue. Ceux qui écrivaient avec un stylo noir ont immédiatement perdu l'occasion d'ouvrir un compte.
Par conséquent, il y a deux conclusions:
- Ouvrir un compte à l'étranger n'est pas facile et de nouvelles règles émergent constamment qui rendent le processus encore plus confus et complexe.
- Vous pouvez ouvrir un compte si vous choisissez une banque appropriée, préparez correctement les documents et minimisez le négatif, tout en augmentant le positif pour la banque. Par exemple, montrez l'avantage sous forme de revenu net.
Si en moyenne, pour ouvrir un compte à l'étranger, vous devez suivre les étapes suivantes:
- Déterminez les objectifs du compte, clarifiez dans quelles conditions il sera utilisé.
- Trouver une banque qui travaille avec votre type de clients - ici, vous devriez contacter les professionnels qui vous aideront à choisir un compte plus rapidement et sans tracas inutiles.
- Préparez des documents.
- En outre, la banque peut demander des documents supplémentaires.
- . - ( ; ) , .
:
- (, ..);
- , ;
- , -;
- ;
- - – .
Après l'ouverture d'un compte, l'entreprise reste en mode attention constante. Cela permet de garantir que le compte n'est pas fermé. Des transactions suspectes ou même une nervosité excessive d'un vérificateur particulier peuvent conduire à un gel du virement, puis du compte, et même à une rupture des relations.
Voici la principale recommandation: être toujours en communication rapide avec la banque, avertir des transactions importantes, l'émergence de nouveaux partenaires, répondre aux demandes de renseignements. Le plus souvent, il est nécessaire d'envoyer des documents prouvant la transaction: contrats, factures, etc.
Aujourd'hui, les banques ont une alternative: les systèmes de paiement. Ils offrent un service similaire, mais souvent plus rapide et moins cher. C'est une excellente option pour démarrer et sécuriser une entreprise. Mais ici aussi, vous devez comprendre: rapidement ouvert - rapidement fermé pour une raison minimale.
Il faut donc choisir non seulement une banque, mais aussi un système de paiement et faire attention à la fois là et là.
Et pour terminer le matériel sur une note plus positive, rappelez-vous Nassim Taleb et le concept d'antifragilité - la capacité de bénéficier de l'échec, de la perte, de l'erreur; la capacité de tempérer, de se développer et de devenir plus fort face au chaos.
En termes simples, ce sera comme ceci: le monde autour peut changer, ainsi que les règles et les conditions. Les entreprises peuvent être touchées après coup et le compte peut être fermé par le compte. Mais si vous devenez progressivement plus fort, créez des filets de sécurité et rencontrez même des pandémies mondiales, alors vous êtes antifragile. Et les comptes étrangers vous aideront dans ce processus.