Mais encore, les comptes sont parfois fermés. Pourquoi cela se produit-il et comment l'éviter?
Ce matériel:
- Plusieurs cas réels pour comprendre la situation dans son ensemble;
- Raisons de la clôture des comptes dans les systèmes de paiement;
- Le principe de travailler avec des systèmes de paiement, ce qui réduit le risque de gel et de fermeture d'un compte.
Comment et pour quel compte sont fermés dans les systèmes de paiement
Considérons trois cas de notre pratique qui montreront avec quelle facilité certains systèmes de paiement peuvent fermer des comptes. Pour des raisons de sécurité, nous n'écrirons pas les noms de ces systèmes de paiement, mais vous devinerez probablement de lequel d'entre eux nous parlons - le plus souvent, ce sont les systèmes de paiement populaires qui sont entendus.
Cas numéro 1: fermé le compte et envoyé toute la crypto-monnaie
Un système de paiement bien connu ou même une néobanque. Enregistré en Europe. Vous permet d'ouvrir des comptes personnels et d'entreprise, de convertir des devises sans commission, de retirer de l'argent de la carte, d'échanger des crypto-monnaies et même d'acheter des actions.
Les plaintes concernant le gel / la clôture des comptes viennent constamment, presque toujours - sans donner de raison. Obtenir une explication et obtenir un remboursement est extrêmement difficile. L'attente peut durer plusieurs mois.
Une nouvelle affaire de notre client: le compte a été fermé, aucune explication. Les fonds sur le compte étaient, y compris en crypto-monnaie. Pour ce dernier, le pire est sorti: le système de paiement a renvoyé tous les actifs à l'échange de crypto-monnaie.
En d'autres termes, elle disposait des fonds des autres à sa discrétion, sans demander l'avis du propriétaire.
Les banques lettones ont agi de la même manière en 2018, lorsque les clients de Russie, d'Ukraine, du Kazakhstan et d'autres pays sont devenus «soudainement» peu fiables. Les déposants ont même intenté une action en justice en rapport avec la violation du contrat et des conditions de notification.
Dans ce cas, le système de paiement ne sait toujours pas comment retourner les fonds bloqués et envoyés, mais la personne ouvre déjà un compte dans un nouvel emplacement.
Cas n ° 2: geler un compte une fois par semaine
Un autre système de paiement, la Lituanie, est populaire auprès des entrepreneurs du monde entier, y compris de la Russie. L'entreprise cliente opère dans l'UE, mais l'entreprise est considérée comme risquée.
Il s'est avéré très simple d'ouvrir un compte: remplir un questionnaire, soumettre des documents en ligne, s'identifier et plus encore. Pendant une semaine ou même deux, tout s'est déroulé sans heurts: les affaires ont été conclues, les clients payés, les salaires des employés s'accumulent.
Et puis le compte a été fortement gelé. Pourquoi? Il a fallu presque toute la journée pour le savoir, car le soutien était lent à répondre. Il s'est avéré qu'un système automatique fonctionnait, ce qui suspectait une transaction atypique et soulevait le soi-disant drapeau rouge. Les responsables du système de paiement l'ont trié et réactivé le compte.
Pendant trois jours, la situation s'est améliorée, puis un autre échec et un autre gel se sont produits. Pendant plusieurs semaines, le compte a été constamment bloqué avec tous les fonds. Les affaires étaient suspendues, les nerfs étaient gaspillés.
Le système de paiement, malgré une campagne publicitaire active et des garanties d'ouverture à tous, a fonctionné avec une entreprise risquée de manière totalement imprévisible.
Du coup, les chefs d'entreprise se sont lassés de tout cela, ils sont partis à la recherche de solutions adéquates. Ils se sont tournés vers nous et ont pu ouvrir un compte en premier dans le système de paiement, qui se concentre sur le travail non seulement avec des clients à risque en Europe, mais aussi avec des sociétés offshore. Et au bout d'un moment, ils ont préparé les documents, passé un chèque méticuleux et ouvert un compte bancaire.
Cas n ° 3: la croissance des ventes comme raison de fermer un compte
Exemple suivant: une petite entreprise Internet vendant des cours vidéo. Le propriétaire a testé les niches pendant un certain temps et le chiffre d'affaires était très faible. J'ai connecté un système de paiement occidental populaire avec la possibilité de traiter les cartes.
Pendant six mois, tout s'est très bien passé, des sommes modestes ont été créditées sur le compte du système de paiement, retirées sur un compte bancaire sans aucune question.
Au sixième mois, le propriétaire a sélectionné un produit adapté, a lancé une campagne publicitaire sérieuse et a attiré plusieurs fois plus de clients pour un produit relativement cher. Les revenus sur le compte du système de paiement ont augmenté d'environ 20 fois.
Une semaine plus tard, le compte a été gelé pour retrait et une notification a été envoyée: activité suspecte. Ils ont exigé de fournir des documents, d'expliquer le type d'activité, de montrer les comptes d'autres entreprises. Le propriétaire a décidé d'agir de manière indépendante, a fourni des documents et des explications sur l'entreprise telle qu'il se voyait.
Il s'est trompé: le système de paiement a jugé son activité risquée, a gelé le compte et interdit d'accepter des paiements. La seule bonne nouvelle était que les fonds avaient été promis d'être envoyés sur un compte bancaire dans les 120 jours, s'il n'y avait aucune demande de retour de la part des clients. Dans ce cas, la période sera prolongée de 90 jours supplémentaires.
En conséquence, l'argent a été retourné, mais le compte a dû être ouvert dans un nouveau lieu et après consultation de spécialistes.
Pourquoi les comptes des systèmes de paiement sont-ils fermés?
Nous mettons en évidence plusieurs raisons mondiales pour lesquelles les systèmes de paiement populaires ferment les comptes clients:
- Cibler un large marché - en pratique, cela signifie que seules les entreprises très simples et compréhensibles peuvent travailler plus ou moins sans problèmes. De plus, toujours sur la base de la pratique, nous parlons d'entreprises relativement petites ou déjà de géants, avec lesquels travaillent des managers individuels. Si vous êtes au moins un peu à l'écart du "client idéal", le compte peut être fermé à tout moment sans trop d'explications. Dans de tels systèmes de paiement, le principe «ouvrir rapidement - fermer rapidement» fonctionne souvent.
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Le pire, c'est lorsque les comptes ne sont pas simplement fermés, mais lorsque les fonds sont gelés pour une durée indéterminée, lorsque le support technique ne donne pas de réponses ou même dispose des fonds à sa discrétion. Il s'agit d'un arbitraire que vous devez accepter à un moment donné - pour une personne ou une entreprise «ordinaire» dans les systèmes de paiement de masse populaires, il n'y a souvent ni temps ni ressources.
Cependant, il n'y a pas besoin de mettre en place en général! Voyons comment et ce qui doit être fait pour tenir le compte et le laisser fonctionner en paix.
Comment travailler avec le système de paiement pour que le compte ne soit pas fermé
Le processus peut être divisé en deux étapes conditionnelles: la sélection d'un système de paiement approprié et le travail quotidien avec celui-ci.
Sélection du système de paiement
De nombreux problèmes rencontrés par les entrepreneurs qui ont ouvert un compte dans un système de paiement sont principalement liés au mauvais choix d'instrument.
À quoi devez-vous faire attention?
- Sur les types d'activités avec lesquelles le système fonctionne et si vous y êtes adapté - par exemple, vous fournissez des médicaments, mais une telle entreprise n'est pas desservie;
- Types et conditions de transactions que le système autorise: achat de crypto-monnaie, transfert vers un compte bancaire, transfert vers un pays spécifique, montant du transfert, etc.
- Contrôle préliminaire: il vaut mieux vous étudier vous et votre entreprise au début que de vous torturer avec des contrôles constants et des blocages dans le processus;
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Où chercher des alternatives? Les moteurs de recherche peuvent être utilisés, mais ils ne montreront pas à tout le monde. Certaines plates-formes très intéressantes ne sont pas du tout promues par les voies de marketing standard et acceptent les clients, par exemple, uniquement sur invitation.
De plus, si vous trouvez une solution intéressante, ce n'est pas un fait que vous en apprendrez toutes les nuances. Par exemple, le message sur l'opportunité de travailler avec des sociétés offshore n'est presque jamais placé sur la page principale et n'est rapporté que dans une conversation personnelle. Bien sûr, l'envoi d'e-mails demandant des opportunités cachées sera un long processus.
La solution au problème est d'utiliser les services de professionnels et de choisir avec eux un système de paiement. Dans de nombreux cas, le service de cueillette est gratuit.
Comment c'est fait? Vous répondez à une liste de questions, y compris le type d'entreprise, les principaux partenaires, le pays d'immatriculation de l'entreprise et le pays de résidence des clients, le chiffre d'affaires prévu, etc. Sur la base de ces informations, l'expert vous proposera une liste des systèmes de paiement qui vous conviennent le mieux.
Si vous le souhaitez, il vous présentera également, vous aidera à préparer des documents et ouvrira un compte.
Il est très agréable que les systèmes de paiement ouvrent presque toujours des comptes à distance sans avoir besoin d'une visite personnelle. Bien qu'un entretien via des messagers puisse être nécessaire.
Ensuite, vous préparez les documents, envoyez-les pour vérification, attendez une décision. Avec la bonne formation et une aide professionnelle, les risques de rejet sont minimes. Si cela arrive, c'est le plus souvent dû au fait que le client a caché des informations sur lui-même ou sur l'entreprise. Cependant, il convient toujours de rappeler que la décision finale d'ouvrir un compte est toujours prise par le système de paiement ou la banque.
Travail quotidien avec le système de paiement
Lorsqu'un système de paiement est choisi et qu'un compte est ouvert, il semblerait que la vie devienne plus facile. Cela est vrai si vous avez ouvert un compte avec un système de paiement adapté. Mais cela n'annule pas la nécessité d'un filet de sécurité pour conserver le compte à l'avenir.
Voici quelques conseils pour vous aider à travailler longtemps et fructueusement:
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Et encore un conseil utile à toute entreprise moderne: ne vous attardez pas sur un seul compte. Malheureusement, même un système de paiement idéal peut fermer, changer les règles et devenir moins pratique. Si vous dépendez d'un seul compte, tout changement pour vous est un choc ou une catastrophe.
Avoir un deuxième et un troisième compte de réserve est une diversification des risques.
Les comptes peuvent être ouverts dans les systèmes de paiement, les banques, les néobanques, dans différents pays et dans différentes devises. Comme le dit le proverbe, ne gardez pas tous vos œufs dans le même panier - c'est trop cher.
Nous espérons que vous avez trouvé le matériel utile. Partagez dans les commentaires, quelles ont été les situations les plus désagréables avec les systèmes de paiement? Comment l'avez-vous fermé, pour quelles raisons et comment vous êtes-vous sorti de la situation?
Partagez votre expérience!