Pourquoi les entreprises et les particuliers cherchent-ils à ouvrir un compte en Europe? Soulignons quelques points:
- La confiance dans le système bancaire européen est plus élevée que dans le système bancaire russe, ukrainien, biélorusse et autres;
- Avoir un compte en Europe est un plus pour votre réputation;
- Un compte en Europe vous permet de réduire les coûts lorsque vous travaillez avec des clients et partenaires européens;
- Il est plus facile pour les particuliers d'acheter des biens immobiliers et autres biens;
- Accès à des prêts moins chers;
- Dans l'UE, il existe une assurance pour les dépôts jusqu'à 100 000 EUR;
- Accès direct à la monnaie.
Le compte est ouvert avec une visite personnelle et à distance. La découverte à distance est requise lorsqu'il n'y a pas de temps pour une visite personnelle. Ou lorsque les frontières sont fermées, comme dans le cas du coronavirus.
Comment ouvrir un compte européen à distance: façons d'ouvrir un compte
Il existe deux façons principales d'ouvrir un compte à distance:
- Via une succursale d'une banque étrangère dans votre pays - vous devez ouvrir un compte non pas dans une succursale, mais à l'étranger. Vous devez interroger les employés à ce sujet séparément.
- Grâce à Internet, dans la plupart des cas avec l'aide d'experts qui fournissent de tels services - à la fois la recommandation d'un nouveau client à la banque et une assistance professionnelle dans la préparation de documents et la soumission d'une demande de travail ici.
La troisième méthode, qui n'est pas devenue plus répandue parmi les banques, mais qui est tout à fait disponible dans les systèmes de paiement, consiste à ouvrir un compte directement sur le site Web de l'institution.
Types de comptes à l'étranger
Lors de l'ouverture d'un compte à l'étranger, vous devez vous rappeler qu'il en existe au moins trois types:
- Compte courant pour les transactions permanentes;
- Comptes d'épargne ou de dépôt - pour l'épargne à moyen et long terme;
- Compte d'investissement - pour l'achat de divers actifs et investissements en général (à l'exception du dépôt).
En outre, les comptes peuvent avoir des tâches spécifiques, par exemple un compte de transaction - ils sont ouverts pour des tâches spécifiques et n'existent généralement pas longtemps.
Différences entre le compte européen des personnes physiques et des personnes morales
Les personnes physiques comme les personnes morales peuvent ouvrir un compte à l'étranger, y compris en Europe. De plus, vous pouvez ouvrir un compte pour n'importe quel but: pour des règlements, des placements ou de l'épargne.
La principale différence est que de nombreuses autres transactions peuvent passer par le compte courant de l'entreprise. Dans la plupart des cas, les particuliers ne peuvent pas utiliser leur compte étranger pour des activités commerciales. Un grand nombre de transactions soulèvera des soupçons, surtout si la banque n'en a pas été informée à l'avance.
La prochaine différence concerne les documents.
Les particuliers sont tenus de fournir:
- Une copie certifiée conforme de votre passeport;
- Preuve d'adresse résidentielle (facture de services publics);
- Preuve de la légalité de l'origine des fonds (déclaration de revenus, contrats d'achat de propriété, etc.);
- Dans certains cas, les banques demandent des recommandations à d'autres banques, à des professionnels, un curriculum vitae du demandeur.
Les entreprises peuvent ouvrir un compte si elles fournissent:
- Documents statutaires (mémorandum, charte, etc.);
- Documents personnels des propriétaires et administrateurs de la société;
- Plan d'affaires et rapports (le cas échéant);
- Description des activités de l'entreprise;
- La présence de clients et d'entrepreneurs locaux - dans certains pays, il est généralement impossible d'ouvrir un compte sans cela;
- Confirmation documentaire de la présence dans le pays d'enregistrement (substens) - de nombreuses banques européennes exigent un contrat de location, des accords avec les employés, etc.
- Informations sur l'activité future du compte: chiffre d'affaires, taille moyenne des transactions; également intéressé par les principaux partenaires, les entrepreneurs et les grands clients.
Dans les deux cas, les documents doivent être traduits en anglais ou dans la langue du pays dans lequel vous ouvrez le compte. En principe, la traduction anglaise est suffisante et elle est universelle. Certains documents doivent être certifiés et / ou apostillés.
Les comptes d'entreprise (entreprise) et personnels peuvent être ouverts à distance ou avec une visite personnelle. Cela dépend en grande partie de la banque que vous choisissez.
Par exemple, certaines banques sont prêtes à ouvrir des comptes à distance uniquement pour les entreprises. Et il y a ceux qui sont prêts à travailler à distance avec tout le monde - après un contrôle approfondi, bien sûr.
Lors de l'ouverture d'un compte à distance en Europe, il faut comprendre: il ne sera pas facile d'ouvrir un compte et plus la structure des revenus est complexe et plus les risques sont élevés, plus les risques de refus sont élevés.
Le nombre de banques prêtes à ouvrir des comptes pour non-résidents à distance diminue. À moins que l'épidémie de coronavirus n'inverse quelque peu ce processus: certaines banques ont accepté d'accepter des clients si des exigences documentaires supplémentaires étaient remplies. Par exemple, mettez une apostille sur presque tout ce que vous envoyez à la banque pour examen.
Mais cela dépend de l'institution financière spécifique.
Il existe des systèmes de paiement et nous parlerons de leurs différences un peu plus bas.
Pré-approbation pour l'ouverture de comptes en Europe
Le risque de refus lors de l'ouverture d'un compte en Europe est assez élevé. Surtout si nous parlons d'une procédure à distance. Les vérificateurs peuvent «comprendre» toute faute de frappe, incohérence et, au lieu d'essayer de le comprendre, simplement refuser d'ouvrir un compte.
Pour réduire le risque (ainsi que les coûts d'envoi et de traitement des nouveaux documents qui ont expiré pendant que vous attendiez une décision), nous utilisons le service de pré-approbation.
L'essentiel est que vous envoyez d'abord les documents sous forme électronique (photographies, copies numérisées), un spécialiste de la banque les vérifie et rend une décision préliminaire. Habituellement, les documents sont examinés dans un délai relativement court: de quelques jours à quelques semaines. Le coût du service est plusieurs fois inférieur à celui d'une demande d'ouverture de compte.
En conséquence, en cas de refus, vous gagnez du temps et postulez à la banque suivante. Si la réponse est oui, vous envoyez les originaux et continuez à travailler. Le risque de refus demeure, mais après pré-approbation, il diminue plusieurs fois (selon notre expérience, après une pré-approbation positive, ils peuvent refuser en raison du comportement imprévisible du client et d'erreurs évidentes dans les documents).
La pré-approbation sert également à ouvrir un compte avec une visite personnelle: avant de vous rendre à la banque, vous recevez une réponse préliminaire de la banque, des recommandations pour des documents complémentaires, et déjà parti avec un ensemble complet.
Les intermédiaires professionnels proposent également un service de pré-agrément: ils communiquent avec la banque, vérifient vos documents, découvrent toutes les inexactitudes et aident à les corriger lors de la phase de préparation. De plus, ils peuvent immédiatement s'adresser à deux ou trois banques pour augmenter leurs chances de succès.
Avis de compte étranger
Selon les règles existantes, les citoyens russes sont tenus d'informer le bureau des impôts de l'ouverture d'un compte à l'étranger dans les 30 jours. Sinon, vous devrez payer une amende: 1500-4000 roubles pour la première violation et 2500-20.000 roubles pour la deuxième.
De plus, chaque année avant le 1er juin, il est tenu de présenter un état des mouvements de fonds sur le compte. Depuis 2020, de nouvelles règles sont en vigueur et vous n'avez plus besoin de déclarer si les conditions suivantes sont remplies:
- Le compte est situé dans un pays qui fait partie de l'OCDE ou du GAFI;
- Les économies à l'étranger ne dépassent pas 600 000 roubles;
- (CRS).
Comme mentionné précédemment, il est possible d'ouvrir un compte dans une banque européenne à distance, mais le choix est limité et le processus n'est pas facile. Ils sont beaucoup plus fidèles aux étrangers dans les systèmes de paiement.
Les systèmes de paiement sont des services financiers qui offrent des services bancaires: ouverture de compte, virements, conversion de devises, etc. Ce sont des projets fintech avec des licences spéciales.
De tels systèmes vous permettent d'obtenir pratiquement le même service que dans les banques, mais plus rapidement et à des prix plus abordables.
Pour ouvrir un compte, il faut essentiellement le même ensemble de documents, souvent des scans suffisent. Le client est étudié en utilisant les mêmes algorithmes. Par conséquent, ils peuvent refuser d'ouvrir un compte, comme dans une banque.
Les systèmes de paiement sont de profils différents: certains s'adressent à un large éventail de clients, tandis que d'autres préfèrent travailler avec des projets informatiques ou uniquement avec des sociétés de négoce. Il y a même ceux qui sont prêts à coopérer avec des sociétés offshore.
Choisir le bon système (ainsi qu'une banque) vous permettra d'ouvrir un compte plus rapidement et de le conserver sur le long terme - du moins parce que l'institution comprendra votre entreprise et vos transactions.
L'ouverture d'un compte dans les systèmes de paiement prend de 1 jour pour les particuliers à quelques semaines pour les personnes morales. Parfois, cela prend 10 jours ouvrables, parfois moins, mais en général, les conditions sont beaucoup plus prévisibles que celles des banques, qui peuvent envisager une demande pendant 2-4-6 mois et même après l'envoi de documents supplémentaires, elles sont en mesure de refuser.
Soit dit en passant, c'est pour cette raison qu'ils ont recours aux services de professionnels - ils aident à éliminer 90% des erreurs types et à trouver les 10% restants qui empêchent d'ouvrir un compte en Europe - à la fois dans une banque et dans un système de paiement.
Compte européen pour une société offshore?
Compte pour une société offshore a été un problème difficile au cours des dernières années. Il est souvent impossible d'ouvrir un compte offshore en Europe: la banque à l'entrée avertit qu'elle ne travaille pas avec des sociétés offshore ou ne peut ouvrir un compte que pour une certaine devise.
Cependant, certaines banques, par exemple en Macédoine ou au Luxembourg, sont prêtes à coopérer. Dans certains cas, un compte en Europe peut être ouvert si le premier dépôt sur le compte est de 100 000 euros ou plus. Mais en général, les opérations bancaires en Europe sont une tâche difficile pour les sociétés offshore.
Ici, les systèmes de paiement mentionnés viennent à la rescousse. Encore une fois, toutes n'acceptent pas les sociétés de paradis fiscal, mais il y en a qui sont prêtes à envisager les demandes de clients à risque.
Si vous êtes intéressé par la banque en particulier, nous vous recommandons d'étudier les banques des Caraïbes. Premièrement, il est possible d'ouvrir une entreprise et un compte dans un pays et cela supprimera une grande quantité de maux de tête. Deuxièmement, ils ont beaucoup d'expérience avec ce type d'entreprise. Un peu plus tard, lorsque vous avez un historique de paiement, des rapports et de la confiance, vous pouvez essayer d'ouvrir un compte en Europe. Peut-être même à distance.
Dans les Caraïbes, un compte peut définitivement être ouvert à distance.
Où ouvrir un compte européen à distance?
Malgré toutes les difficultés, il est possible d'ouvrir un compte en Europe. Voici quelques pays avec une brève explication.
Ouvrir un compte européen en Lettonie
Il est facile d'ouvrir des comptes bancaires en Lettonie depuis le début des années 90. Cela pourrait même être fait directement sur Internet. Cependant, depuis 2018, il est devenu beaucoup plus difficile d'ouvrir un compte pour les non-résidents, en particulier pour les immigrés et les propriétaires d'entreprises étrangères de la CEI. Ils sont considérés comme des clients à risque.
Sortie? Des dépôts importants, une préparation minutieuse, ainsi que l'ouverture d'une entreprise locale ou d'un bureau de représentation - cela simplifie la question de l'ouverture d'un compte dans n'importe quel pays.
Ouvrir un compte européen à Chypre
Chypre est une autre juridiction populaire pour l'ouverture de comptes. Et encore, jusqu'à récemment. Après l'audit par des spécialistes américains, les banques chypriotes ont commencé à fermer activement les comptes existants et ont rendu difficile l'ouverture de nouveaux.
Chypre dispose de systèmes de paiement intéressants pour les projets informatiques, mais en général, cela vaut la peine d'ouvrir un compte ici si vous vous concentrez sur une entreprise locale.
Ouvrez un compte européen au Royaume-Uni
L'ouverture d'un compte bancaire au Royaume-Uni pour une société étrangère qui ne prévoit pas d'opérer au Royaume-Uni est difficile. Mais il existe de bons systèmes de paiement fiables et très demandés. Les comptes sont ouverts assez rapidement, ils fonctionnent de manière stable.
Ouvrir un compte européen au Portugal
Si vous souhaitez ouvrir un compte et travailler en toute tranquillité, pensez au Portugal. La procédure d'ouverture de compte peut sembler accablante, mais après cela, vous pouvez vous concentrer sur votre entreprise.
Dans le même temps, il existe une possibilité d'ouvrir un compte pour les sociétés offshore, bien que le principal contingent de sociétés de l'UE et celles qui envisagent de travailler d'une manière ou d'une autre au Portugal.
Ouvrir un compte européen en Serbie
La Serbie n'est pas membre de l'UE, mais elle offre une assurance-dépôts et, jusqu'à présent, il n'y a pas d'échange de CRS, une banque développée et la possibilité d'ouvrir des comptes à distance pour les entreprises et succursales locales. Une structure particulièrement intéressante avec des succursales: vous pouvez l'ouvrir pour une société étrangère, y compris offshore, ouvrir un compte pour une succursale, et tout cela prendra quelques semaines avec une bonne préparation.
Ouvrir un compte européen en République tchèque
En République tchèque, ils n'aiment pas ouvrir des comptes à distance, même les entreprises locales doivent avoir un directeur local pour qu'il n'y ait pas de questions. Mais encore une fois, les systèmes de paiement viennent à la rescousse: ils travaillent avec des entreprises du monde entier et offrent un service de qualité.
Ouvrir un compte européen en Suisse
La Suisse est une juridiction bancaire primordiale. La neutralité, la qualité du service et le secret bancaire ont créé une réputation inébranlable. Aujourd'hui, il y a quelques changements, en particulier, les services fiscaux ont reçu l'accès aux données bancaires dans le cadre de l'échange automatique. Cependant, le service est resté le même.
Il est possible d'ouvrir un compte en Suisse à distance, en gros, dans deux cas: si une banque particulière prend en charge l'ouverture à distance d'un compte (et il n'y en a pas beaucoup, en fait, il n'y en a qu'un) et si vous prévoyez d'investir de gros montants - à partir de 500.000 euros. Ensuite, il y a une chance que le banquier vienne vous rendre visite lui-même. Si la frontière n'est pas fermée.
Mais seules les entreprises qui ont une présence physique dans le pays d'enregistrement et tiennent des registres peuvent demander l'ouverture d'un compte en Suisse.
En général, la Suisse est une destination extrêmement intéressante pour ouvrir un compte, du moins en raison de sa vaste expérience, ainsi que de l'accès à un large éventail de services et d'opportunités.
Ouvrir un compte européen au Luxembourg
Cette juridiction, qui est principalement populaire auprès des particuliers fortunés. Ici, vous pouvez ouvrir un compte à des fins personnelles et professionnelles. C'est plus cher qu'ailleurs, mais la qualité du service, la protection de la vie privée et l'expertise bancaire retiennent l'attention des détenteurs de capitaux du monde entier.
Ouvrir un compte européen au Liechtenstein
Et un autre pays européen où vous pouvez ouvrir un compte d'entreprise. Les entreprises du Royaume-Uni, de Gibraltar et d'autres juridictions peuvent compter sur l'opportunité d'ouvrir un compte ici, en tenant compte du fait que, comme dans d'autres banques européennes, une présence documentaire dans le pays d'enregistrement est requise.
Bien sûr, une préparation minutieuse sera nécessaire, mais au moins les banques locales ne disent pas immédiatement non.
Alors, comment ouvrir un compte avec l'Europe à distance?
Pour ouvrir un compte dans l'UE, vous devez prendre en compte:
- Où est située votre entreprise, ce qu'elle fait, quel est son chiffre d'affaires;
- Choisissez une banque ou un système de paiement qui, en principe, ouvre des comptes à distance et qui correspond à vos tâches. Vous pouvez les rechercher vous-même ou contacter immédiatement un spécialiste;
- La préparation des documents est l'étape la plus importante. Toute erreur ici peut conduire instantanément à l'échec;
- Coopérer activement avec une institution financière, répondre aux questions;
- Après avoir obtenu l'accès, agissez dans le cadre des règles et, si quelque chose change dans votre entreprise ou qu'une transaction atypique est prévue, prévenez-le à l'avance afin que le compte ne soit pas gelé et fermé.
Avez-vous ouvert des comptes en Europe? Quelles banques vont à la rencontre des entreprises non résidentes? Quelles difficultés avez-vous rencontrées? Ecrire dans les commentaires