Peu à peu, non seulement les fans de technologie et les personnes aléatoires commencent à investir dans la crypto-monnaie, mais aussi les investisseurs dits institutionnels: banques, grands fonds et investisseurs. Et si tel est le cas, la confiance dans la classe d'actifs augmente.
Malgré cela, créer une entreprise autour de la crypto-monnaie, qu'il s'agisse d'un échange ou d'un jeu avec Ethereum, n'est toujours pas facile. Les hommes d'affaires sont confrontés à deux défis principaux: obtenir une licence et ouvrir + maintenir un compte.
Il est assez facile d'obtenir une licence maintenant, y compris dans l'UE: l'Estonie, Malte, la Lituanie et d'autres pays proposent des licences de différents niveaux à des prix allant de quelques milliers à 350 000 euros.
Le score est beaucoup plus compliqué. Voyons où vous pouvez ouvrir un compte et où vous ne pouvez pas exactement.
En tenant compte des commentaires des lecteurs, nous vous proposerons des solutions spécifiques que vous pouvez utiliser dès maintenant dans votre pratique.
Pourquoi est-il difficile d'ouvrir un compte pour les crypto-monnaies?
Les crypto-monnaies sont considérées comme une activité commerciale risquée. Il existe un risque élevé d’utilisation de fonds illégaux, de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme.
En outre, les banques et autres institutions financières craignent le manque de réglementation dans ce domaine en général.
Pour cette raison, afin de se protéger, les banques exigent des entreprises qu'elles fournissent diverses preuves de la pureté des intentions:
- Licencié d'une juridiction respectée;
- Expérience des propriétaires, des administrateurs, des professionnels spécifiques;
- Système de vérification client fiable;
- Et beaucoup plus.
Et souvent, cela ne suffit toujours pas.
Où exactement ils n'ouvriront pas de compte pour les projets de crypto-monnaie
La plupart des banques conventionnelles refusent de gérer les crypto-monnaies. S'adresser à une banque de détail populaire et dire que vous envisagez de faire des affaires avec des crypto-monnaies signifie être immédiatement à l'extérieur de la porte.
Par exemple, dans l'UE, il est presque impossible d'ouvrir un compte pour les crypto-monnaies dans une banque ordinaire. Dans de rares cas, nous pouvons parler de gros clients et de conditions spéciales. Mais il est difficile pour une startup d'ouvrir un compte en Europe.
Parfois, il s'agit de la comique lorsque différentes restrictions sont ajoutées. Par exemple, en Estonie, vous pouvez obtenir une licence cryptographique et bénéficier d'une imposition nulle jusqu'à ce que vous distribuiez les bénéfices. Cependant, vous ne pourrez pas ouvrir de compte bancaire dans le pays tant qu'il n'y aura pas de lien spécifique avec le marché local. Et cela s'applique non seulement aux crypto-monnaies, mais également à d'autres types d'entreprises.
Les systèmes de paiement fonctionnent également rarement avec les crypto-monnaies. Pourtant, le risque est élevé et tout le monde n'est pas prêt à effectuer des contrôles approfondis des nouvelles entreprises. Par conséquent, il est plus facile de refuser le service.
Où ouvriront-ils un compte, mais avec des conditions différentes
Où chercher des solutions prêtes à fonctionner avec les crypto-monnaies? Divisons-les en plusieurs groupes:
- Les banques d'un pays où la législation a été élaborée et de nombreux autres projets de crypto-monnaie fonctionnent. Par exemple, aux États-Unis, il est plus facile et plus réaliste d'ouvrir un compte pour les crypto-monnaies, du moins parce que de nombreux échanges de crypto-monnaies y fonctionnent déjà - il est conseillé d'avoir une société américaine;
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En général, si vous avez besoin d'un compte assez rapidement, il est préférable de l'ouvrir dans un système de paiement pour démarrer, démarrer une entreprise. Ensuite, vous pouvez déjà contacter les banques ordinaires (si elles vous conviennent en termes de géographie) et ouvrir des comptes supplémentaires dans différents systèmes de paiement pour l'assurance.
Néanmoins, nous nous souvenons que la crypto-monnaie est une entreprise risquée. Et même avoir un compte ne signifie pas qu'il restera pour toujours. Ci-dessus, nous avons déjà mentionné une banque aux Bahamas, qui a permis d'ouvrir des comptes pour les transactions de crypto-monnaie, y compris les plus importantes, mais a maintenant fermé cette opportunité.
Quelles sont les exigences pour une entreprise de crypto-monnaie
Oui, il est parfois possible d'ouvrir un compte professionnel sans licence. Par exemple, aux USA, en ouvrant une entreprise dans le Colorado, vous pouvez effectuer certaines opérations sans licence, ainsi qu'ouvrir un compte dans certains paiements.
Cependant, en général, la première exigence est une licence. Certains des plus respectés sont européens. Ils sont réglementés par les directives de l'UE et présentent certaines caractéristiques communes. La licence la plus large est EMI (Electronic Money Institution) et le fonds statutaire de la société dans ce cas doit être de 350 000 euros.
Il existe des licences plus simples, et leur prix peut aller de 10 000 euros et plus.
Attendez-vous également à ce que les institutions financières exigent un plan d'affaires, toutes les procédures (généralement requises lors de l'obtention d'une licence) et une excellente réputation des employés clés.
Assurez-vous d'étudier la structure de propriété.
Dans certains cas, une condition pour ouvrir un compte sera la nécessité d'effectuer un dépôt et de maintenir un solde minimum sur le compte.
Où ouvrir un compte pour les projets de crypto-monnaie
IMPORTANT: les données sont données pour le moment. Si quelque chose a changé - écrivez, nous en tiendrons compte.
Bilderlings
Système de paiement britannique, activement utilisé dans les affaires internationales.
Parmi les avantages:
- Accepté par les entreprises qui travaillent avec des crypto-monnaies;
- Ouvrez un compte multidevises dans 34 devises, prenez en charge la conversion;
- Non seulement le compte est immédiatement disponible, mais également l'acceptation des paiements par carte en ligne;
- La demande d'ouverture de compte se fait à distance;
- Excellente réputation de juridiction - Grande-Bretagne;
- Un compte est ouvert pour les résidents de l'UE et les non-résidents.
Appels:
- Les services pour les non-résidents sont plus chers;
- Accepte les projets de crypto-monnaie uniquement avec une licence européenne.
Sterling
L'ouverture d'un compte bancaire à Hong Kong est très difficile (longue et coûteuse), mais des solutions pour un large éventail de clients émergent progressivement.
La particularité de ce système de paiement est qu'il fonctionne avec des clients de différents niveaux de risque, y compris ceux à haut risque, qui incluent les crypto-monnaies.
Avantages:
- Ouvrir des comptes pour les clients à risque;
- Les entreprises peuvent être de différentes formes: LLC, LP, LLP, corporation;
- Les propriétaires des entreprises peuvent être des citoyens de la CEI;
- La demande d'ouverture de compte se fait à distance;
- La demande est examinée rapidement.
Appels:
- Pour les clients à risque, les chèques sont plus longs, plus chers;
- Le risque d'échec est toujours là;
- Il est conseillé d'avoir une licence.
Banque Migom
Néobanque moderne, enregistrée en Dominique. Ouvre des comptes à distance, propose une procédure rapide via son propre service de conformité en Europe. Il fait partie d'un holding international.
Considère les entreprises qui traitent avec les crypto-monnaies.
Avantages:
- La demande d'ouverture de compte se fait à distance;
- Le compte s'ouvre relativement rapidement;
- Ceci est une banque, pas un système de paiement;
- Volume de trading illimité de crypto-monnaie;
- Un vaste réseau de comptes correspondants pour des transferts rapides dans SEPA et SWIFT;
Appels:
- Forte demande de la part des clients et retards dans l'examen des candidatures;
- La Dominique est offshore, pour certaines entreprises, ce sera un test supplémentaire;
- Les entreprises à risque ont parfois du mal à traduire rapidement.
KoalaPays
Un système de paiement tchèque qui propose des solutions de paiement e-commerce, comme on dit, clé en main.
Avantages:
- Fonctionne uniquement avec les entreprises - pas de comptes personnels;
- Les transferts sont effectués via SEPA, SWIFT, Faster Payments;
- Un compte est ouvert dans la devise principale, puis des comptes peuvent être ouverts dans 20 devises supplémentaires;
- Il est possible de connecter immédiatement le traitement et d'accepter les paiements par carte (solution pour le commerce électronique).
Appels:
- Je ne suis prêt à travailler avec des clients à risque qu'après avoir été présenté par des professionnels;
- Les coûts d'une entreprise risquée sont plus élevés que les autres niveaux de risque.
Autres solutions
Il existe également d'autres solutions, y compris celles des grandes banques. Cependant, c'est le cas lorsque l'on nous demande de ne pas développer cette possibilité. Nous proposons ces solutions uniquement sur une base individuelle. Ces systèmes de paiement et ces banques ont des exigences plus élevées en matière de documents, de dépôts et de soldes minimaux. De telles solutions ne conviennent pas aux startups, mais aux entreprises plus ou moins établies.
Laquelle des solutions suivantes devriez-vous choisir? Cela dépend du lieu d'enregistrement de l'entreprise, de la localisation des clients et des entrepreneurs avec des partenaires. Également sur les chiffres d'affaires que vous avez et les dépenses que vous êtes prêt à engager dans le cadre de l'entretien d'un système particulier.
N'oubliez pas que les crypto-monnaies sont aujourd'hui considérées comme une activité risquée, ce qui signifie que l'attitude à leur égard est biaisée et que la maintenance est plus coûteuse.
Si vous avez des questions, nous serons heureux de vous aider à les résoudre.
Nous vous serons également reconnaissants si vous partagez vos solutions (banques, systèmes de paiement) dans lesquelles vous avez réussi à ouvrir un compte pour un projet de crypto-monnaie.