Un bon comptable peut gonfler le bilan de 30% (c)
Bonjour, chers amateurs qui ont des comptes de courtage ou qui s'intéressent simplement à la finance et/ou aux investissements. Puisque vous voyez cet article, cela signifie que vous êtes probablement abonné à « Finance in IT », ce qui signifie que certains d'entre vous ont probablement déjà des comptes d'investissement individuels (IIA) ouverts auprès de différents courtiers. Donc, vous avez très probablement une question raisonnable - quelle est la rentabilité de mes investissements en %% pour cent par an ? La question, comme il s'est avéré, n'est pas si simple.
Avis de non - responsabilité : cet article concerne uniquement l'investissement, pas le trading actif. Nous laissons également entre parenthèses les incitations fiscales pour IIS.
Si l'argent est sur le dépôt, une telle question, en règle générale, ne se pose pas du tout dans la plupart des cas, car les dépôts ont un taux d'intérêt fixe. Bien que, bien sûr, il puisse y avoir des cas plus exotiques que nous laisserons en dehors des parenthèses (avec des taux en % échelonnés, qui dépendent du montant et de la durée des fonds sur le compte, avec des intérêts uniquement sur le solde minimum, ce qui est plus typique des comptes d'épargne et des cartes de débit, avec un taux de % distinct pour chaque réapprovisionnement de compte, etc.).
Par conséquent, pour un dépôt régulier, peu importe quand et combien vous y mettez et comment vous l'avez reconstitué - le taux en% est fixe et exprimé dans notre "pourcentage par an" habituel.
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(i + … + j) / (j-i)
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01.01.2020 |
1 |
100 |
|
01.02.2020 |
3 |
99 |
|
01.05.2020 |
|
102 |
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1 1 : 4*102 – (100 + 3 * 99) = 11
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1: (100 + (100 + 3*99))/2 = 248,5
2: (100 + (100 + 3*99) * 4)/5 = 337,6
3: (100*31 + (100 + 3*99) * 90) / (31 + 90) = 320,9
! % ( ):
1: (11/248,5) * (365/121) *100% = 13,35%
2: (11/337,6) * (365/121) *100% = 9,82%
3: (11/320,9) * (365/121) *100% = 10,34%
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% |
1 |
1 100, = 100 |
= 102 – 100 = 2 |
= (2/100) * (365/121) *100 % = 6,03% |
2 |
3 99 = 297: |
= 306 – 297 = 9 |
= (9/297) * (365/90) * 100% = 12,29% |
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(6,03 * 100) + (12,29 * 297) / (100 + 297) = 10,71%
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(100 * 0.08) * (121/365) + (3 * 99 * 0.08) * (90/121) = 8,51
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|
|
|
8% |
9% |
10% |
11% |
01.01.2020 |
100 |
121 |
2,65 |
2,98 |
3,32 |
3,65 |
01.02.2020 |
297 |
90 |
5,86 |
6,59 |
7,32 |
8,06 |
01.05.2020 |
|
|
8,51 |
9,57 |
10,64 |
11,70 |
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En fait, ici je vais couper mon histoire, car les résultats actuels obtenus ne sont pas du tout ce que j'attendais lorsque j'ai commencé à écrire cet article) L'idée initiale était d'écrire un analyseur pour les rapports du courtier et de « juste » calculer le retour sur investissement . L'analyseur a été écrit rapidement et avec succès, mais à l'étape "calculez simplement la rentabilité", une stupeur est survenue et cet article est né.
Je vous propose donc d'échanger dans les commentaires et de partager votre expérience : de quelle manière envisagez-vous la rentabilité de vos investissements ? Je ne suis sûrement pas le premier à poser une telle question...