Le monde de la finance et des services financiers est immense et, pour la même raison, maladroit. La technologie moderne a enseigné aux gens la vitesse, l'accessibilité et la commodité. Bien que les solutions classiques restent sur le marché, elles nécessitent des changements.
En attendant, les banques ordinaires calculent les risques de changements futurs, leur place est prise par les startups fintech: des projets qui résolvent des problèmes dans la sphère financière et quasi financière plus rapidement, plus pratique et souvent moins cher qu'une banque.
Le nombre de nouvelles entreprises fintech augmente chaque mois, et c'est compréhensible: c'est une entrée sur un énorme marché riche en argent et en opportunités. Il vous suffit d'obtenir une licence et ... et c'est ce qu'il faut considérer lors de la création d'un projet fintech, nous en parlerons.
Dans cet article, nous nous appuyons sur une expérience réelle à la fois lors de la création de projets fintech pour nous-mêmes et pour nos clients.
1. Choisissez une juridiction appropriée pour l'enregistrement des sociétés
Commençons par l'évidence, mais pour cette raison même, le point est souvent négligé lors de la planification: où enregistrer exactement une nouvelle entreprise afin de créer votre projet fintech?
Il y a de nombreuses nuances ici. Voilà quelque:
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- Coûts de maintenance de l'entreprise par rapport aux avantages potentiels. Le moyen le moins cher est d'ouvrir une entreprise dans un offshore classique et d'obtenir une licence pour cela. Mais vous comprenez qu'il est difficile d'ouvrir un compte offshore et que toutes les transactions seront constamment surveillées, interférant avec les affaires normales. Parfois, il est plus rentable d'enregistrer une entreprise dans un pays à forte fiscalité, mais avec une excellente réputation et d'autres avantages.
Parmi les pays populaires pour les startups Fintech, nous rappelons:
- Malte;
- Grande Bretagne;
- Estonie;
- Lituanie;
- ETATS-UNIS;
- Irlande;
- Hong Kong;
- Singapour;
- Et d'autres.
Même dans ces pays, vous devez tenir compte de votre marché cible et des spécificités de votre modèle commercial. Ce qui est rentable de se lancer à Malte, ce n'est pas le fait qu'il soit logique de le faire à Singapour. Cela dépend, entre autres, de la direction de la fintech.
C'est le point suivant.
2. Direction Fintech: que ferez-vous exactement?
La Fintech est un domaine hétérogène. Quelqu'un crée un remplaçant pour une banque, quelqu'un gagne de l'argent avec la crypto-monnaie et quelqu'un n'a besoin que de fournir des conseils financiers et de fournir une comptabilité.
Lors du développement de votre propre projet, il vaut la peine de décider dans quelle direction vous allez travailler. Ça peut être:
- Portefeuilles électroniques et systèmes de paiement;
- Échanges de crypto-monnaie;
- Échange de devises (y compris les crypto-monnaies);
- Solutions financières basées sur la blockchain;
- Prêts P2P;
- Transferts d'argent internationaux;
- Produits et services d'assurance;
- Protection des informations personnelles;
- Plateformes électroniques pour l'interaction de différents types de clients et d'interprètes: d'une bourse indépendante à un moteur de recherche pour investisseurs;
- Propre néobanque;
- Et beaucoup plus.
Les startups Fintech peuvent résoudre les mêmes problèmes que les banques classiques résolvent, mais d'une manière différente, moins chère ou plus pratique; et ils peuvent également créer de nouvelles niches et couvrir les besoins que les banques n'offraient pas auparavant ou que le service était offert à une liste restreinte de clients. Par exemple, des conseils financiers personnels; investissements en actions et obligations en petites quantités, etc.
3. Choisissez une licence
Une licence est un document des autorités d'un pays qui vous permet de travailler légalement dans le domaine de la finance. Il existe de nombreux types de licences, dont certaines seront indiquées ci-dessous.
Le choix d'une licence spécifique dépend:
- Prix;
- Quantité de travail préparatoire;
- La gamme de services que vous pouvez fournir.
Par exemple, la célèbre licence EMI (Electronic Money Institution), qui est délivrée dans les pays de l'Union européenne, vous oblige non seulement à embaucher des spécialistes et une réputation irréprochable, mais aussi à disposer d'un fonds statutaire d'entreprise à partir de 350000 euros. Mais la liste des services que vous fournissez est également impressionnante.
Types de licences financières
Plusieurs exemples de licences que vous pouvez obtenir dans différents pays. Certains auront une liste plus longue, certains en auront moins.
- Licence d'échange de crypto-monnaie - vous permet de changer les devises fiduciaires en crypto-devises et vice versa
- Licence pour créer des portefeuilles électroniques - en plus de l'échange, vous pouvez créer des portefeuilles pour stocker des devises électroniques;
- Licence d'institution financière - vous pouvez choisir parmi une liste d'activités, y compris les services de courtage, le conseil à la clientèle, le crédit-bail, etc.
- E-money Institution license (EMI) – , , .
- Payment Institution license (PI) – , , , .
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Lors de la création d'une startup fintech, gardez toujours à l'esprit l'objectif et les ressources qui seront nécessaires pour l'atteindre.
Peut-être qu'au début, il est logique d'obtenir une licence plus simple, puis de l'étendre. Ou peut-être n'avez-vous même pas besoin de votre propre licence et la tâche peut être résolue en utilisant des services tiers à des prix dix fois inférieurs au coût d'une licence.
De nombreux projets fintech souhaitent obtenir une licence EMI, par exemple, pour avoir leurs propres produits de carte - bien que ce ne soit pas l'offre principale de l'entreprise. Dans ce cas, il y a de grandes chances que jusqu'à ce que le projet reçoive une licence, les concurrents le devancent et la pertinence disparaîtra.
C'est pourquoi nous vous recommandons de communiquer avec des professionnels qui comprennent la fintech: ils vous proposeront des solutions que vous pouvez acheter ou louer pour gagner du temps et de l'argent en vous concentrant sur le produit de base.
4. Développer un concept pour une startup fintech
En bref sur l'essentiel: en quoi votre projet est-il différent des autres? Le système de paiement est très intéressant, mais pourquoi vaut-il la peine de vous choisir? Comment votre service résoudra-t-il le problème du client et vous permettra-t-il de gagner des centaines de milliers et des millions? Comment comptez-vous vous développer dans 3 ans? Et après 10?
Les réponses aux questions conceptuelles vous permettront non seulement d'élaborer une stratégie marketing, mais également de déterminer le type de licence, la juridiction d'enregistrement d'une entreprise et d'autres nuances techniques.
De nombreuses startups naissent du désir de résoudre une sorte de problème personnel aigu et se transforment progressivement en grandes entreprises. Ou, en tant que professionnel expérimenté, vous pouvez immédiatement combler le besoin du marché d'une solution particulière d'une manière que personne d'autre n'a suggérée avant vous.
Parfois, la différence à première vue peut être minime, mais elle est finalement exprimée en millions d'utilisateurs dans le monde.
5. Opportunités financières au démarrage d'une entreprise
En étudiant les perspectives du marché de la fintech, il est facile d'oublier les coûts qui devront être engagés lors du lancement. Et ce n'est pas seulement une question de coût de la licence elle-même. Énumérons simplement ce dont vous avez besoin pour préparer des fonds pour démarrer une entreprise de technologie financière (surtout si EMI et PI):
- Licence - de plusieurs milliers à des centaines de milliers d'euros ou de dollars;
- Fournir des procédures AML / KYC - il est impossible de développer les vôtres, en utilisant des modèles prêts à l'emploi dans la plupart des cas;
- Enregistrement de la société - plusieurs milliers d'euros / dollars;
- Embaucher des spécialistes AML avec expérience et ainsi de suite;
- Fournir la base technique de votre service: développer à partir de zéro ou acheter une solution toute faite. Par exemple, acheter un logiciel pour lancer votre banque en ligne - environ 20 mille euros.
- Publicité et acquisition de clients;
- Les salaires de backoffice et autres avant même que l'entreprise n'atteigne son seuil de rentabilité, sans parler de la rentabilité.
Dans de nombreux cas, vous devez réfléchir à la composante financière parfois plus sérieusement que la question d'une licence. Surtout si vous attirez des fonds empruntés ou que vos investisseurs ont négocié un retour sur investissement trop court.
6. Que faire des finances en cas d'urgence
Vous pouvez croire autant que vous le souhaitez que «mon projet sera parfait» ou qu'aucune crise ne se produira dans les 100 prochaines années, mais la réalité s'efforce de plonger son nez dans la naïveté de tels entrepreneurs.
Par conséquent, il est important de toujours avoir un plan d'urgence. Surtout quand il s'agit d'argent et d'argent d'étrangers.
Que vous ayez votre propre liquidité à partir de laquelle vous pouvez couvrir vos dettes ou que vous ayez souscrit une assurance en cas de crise financière, il y a toujours des options à préparer. Votre tâche est de ne pas l'oublier, jusqu'à ce que, comme on dit, le coq rôti soit picoré.
Ou vous n'avez pas besoin d'une sauvegarde urgente des données de votre serveur ...
7. Former une équipe exceptionnelle
Notre collègue et propriétaire de plusieurs projets fintech, y compris des systèmes de paiement, déclare: "Embauchez les meilleurs des meilleurs et n'interférez pas avec leur travail."
Grâce à l'expérience, au professionnalisme et à la compréhension des subtilités des affaires, une bonne équipe lancera n'importe quel projet dans la stratosphère. Avec le bon leadership, une telle équipe peut littéralement déplacer des montagnes. Elon Musk aujourd'hui n'est pas l'exemple le plus frappant de la fintech (bien qu'il ait participé à la création de PayPal), mais néanmoins, en son entreprise, il résout de telles tâches qui semblaient, sinon impossibles, alors excessivement difficiles pour les entreprises privées. Et il accorde beaucoup d'attention à l'équipe, et pas seulement à celle qui vole directement dans l'espace.
Il n'y a rien à faire sans des personnes expérimentées dans l'industrie des fintech. Au moins une licence normale ne sera pas accordée, mais au maximum, vous dépenserez beaucoup d'argent et vous ferez faillite.
Parfois, il vaut la peine d'investir des ressources dans un spécialiste spécifique, et il donnera une accélération enchanteresse à votre entreprise. Tout ce que vous avez à faire est de guider les gens, de vous rappeler votre vision et d'ajuster le parcours en fonction de la situation réelle dans le monde.
8. Ouvrez un compte et créez un filet de sécurité
Et le dernier mais non le moindre, l'ouverture d'un compte. Comment un projet fintech peut-il exister sans compte, non?
Cependant, ouvrir un compte pour ce type d'entreprise peut être difficile. Elle sera dans la plupart des cas considérée comme risquée voire inacceptable pour certaines banques. Par exemple, si nous parlons de crypto-monnaies.
Cas idéal: ouvrir un compte dans le pays où l'entreprise est enregistrée et / ou agréée. Ce n'est pas toujours possible: en Estonie, les banques n'ouvrent des comptes que si l'entreprise est liée au marché local. La Fintech préfère aller au-delà d'un petit pays.
Par conséquent, la prochaine étape consiste à ouvrir un compte à l'étranger. Et là aussi, ce n'est pas facile: la banque des non-résidents est trop contrôlée et considérée comme risquée. De plus, encore une fois, toutes les banques ne sont pas disposées à travailler avec des clients à risque.
Ici, il est important de faire appel aux services de professionnels qui vous aideront à choisir un lieu pour ouvrir un compte et négocier avec une banque ou un système de paiement. À tout le moins, vous gagnerez du temps: moins de chèques, plus de compréhension de la part de l'institution financière et moins de risque de rejet après des semaines et des mois d'étude de votre demande.
En ce qui concerne le filet de sécurité, toute entreprise doit avoir plus d'un compte. Après tout, s'il a été fermé ou gelé, et que l'entreprise s'est complètement arrêtée. Avoir deux comptes ou plus dans différents pays vous permet de compter sur la prévisibilité.
Pour une start-up financière, c'est triple important, car si votre compte principal est fermé, toutes les transactions sont levées et l'entreprise subit non seulement des pertes financières, mais également des pertes de réputation. Et les derniers dans ce métier sont les plus difficiles à compenser.
Au lieu de résumer
La Fintech est un créneau prometteur pour les prochaines années. Mais pour survivre à la compétition, vous devez vous préparer et vous préparer minutieusement.
Mais le plus fort remportera le plus gros jackpot.